SimpleFinance Proyecciones y flujo de caja
Ver si te va a alcanzar la plata. Una proyección día por día con los cobros y pagos ya cargados, y un escenario a futuro ajustado por inflación.
💎 Plan: con plan Starter la sección no está disponible. Vas a ver "🔒 Proyecciones — Este módulo está disponible a partir del plan Personal".
✅ Consejo: si tu empresa trabaja con un rubro (Gimnasio, Salud, Comercio, Gastronomía o Belleza), Proyecciones no aparece en el menú lateral.
Antes de empezar
La proyección vale lo que valen tus vencimientos. Antes de mirarla:
- Cargá la fecha de vencimiento en las facturas de venta y en las facturas de compra. Lo que no tiene vencimiento no entra en la línea de tiempo.
- Cargá los gastos fijos del mes con su fecha futura: alquiler, sueldos, servicios, impuestos.
- Si tenés comprobantes en moneda extranjera, cargales el tipo de cambio en el propio comprobante.
Las dos pestañas
| Pestaña | Qué responde | De dónde saca los datos |
|---|---|---|
| Flujo de caja | ¿Me va a faltar plata en los próximos meses? | De lo que ya está cargado: facturas por cobrar, compras por pagar, cuotas de crédito, gastos programados |
| Escenario con inflación | ¿Cómo se ve el negocio si la inflación sigue así? | De un promedio de tu actividad reciente, proyectado hacia adelante |
La primera es un dato duro. La segunda es una simulación.
Paso a paso — Flujo de caja
Es la pestaña que se abre por defecto. El cálculo lo hace SimpleFinance completo: vos elegís el horizonte y leés el resultado.
1. Elegir el horizonte
Arriba a la derecha elegís cuántos días proyectar: 30, 60, 90 o 180 días. Viene en 90.
2. Leer el diagnóstico
Lo primero que aparece es el aviso principal, en rojo o en verde:
- 🔴 Quiebre de caja proyectado: el saldo se vuelve negativo el aaaa-mm-dd (día N). Adelantá cobranzas o postergá pagos antes de esa fecha.
- 🟢 Sin quiebre proyectado en los próximos N días con los flujos cargados. Saldo mínimo: $X el aaaa-mm-dd.
Ese es el número que importa: la fecha en la que te quedás sin plata si nada cambia.
3. Leer las cuatro tarjetas
| Tarjeta | Qué muestra |
|---|---|
| Saldo inicial (ARS) | La suma de tus cuentas activas en pesos, hoy |
| A cobrar (N días) | Todo lo que entra dentro del horizonte |
| A pagar (N días) | Todo lo que sale dentro del horizonte |
| Saldo final proy. (N días) | Cómo terminás si todo se cumple en fecha |
4. Leer el gráfico
Saldo de caja proyectado dibuja la curva del saldo día por día. La línea punteada horizontal es el cero; si hay quiebre, una línea roja vertical marca el día. Debajo, tres referencias: Hoy, Mín (el saldo más bajo del período) y Fin.
5. Ver el detalle día por día
Próximos movimientos con impacto de caja lista los primeros 25 días que tienen movimiento:
| Columna | Qué muestra |
|---|---|
| Fecha | El día. El de hoy aparece como (hoy/vencido) |
| Cobros | Lo que entra ese día |
| Pagos | Lo que sale ese día |
| Neto del día | La diferencia |
| Saldo | Cómo queda la caja acumulada al cierre de ese día |
La fila del día de quiebre queda con fondo rojo.
Al pie pueden aparecer dos notas:
- El importe de cuentas por cobrar sin fecha de vencimiento, que no se incluye en la línea de tiempo.
- El egreso operativo promedio por día de los últimos 30 días, como referencia.
Cómo funciona el flujo de caja
El punto de partida
El saldo inicial es la suma de los saldos de tus cuentas activas en pesos. Las cuentas en dólares o en otra moneda no forman parte de la base: la proyección entera trabaja en pesos.
Qué suma
| Concepto | De dónde sale | En qué día se ubica |
|---|---|---|
| Facturas y ventas por cobrar | Ventas y Facturas, lo que no está pagado. Se descuentan las notas de crédito de cada factura | El vencimiento de la factura, o el de la venta si no tiene factura |
| Cuotas de créditos otorgados | Créditos activos, cuotas pendientes | El vencimiento de la cuota |
Las facturas anuladas, revertidas o canceladas no cuentan como cobro: no son plata a cobrar.
Qué resta
| Concepto | De dónde sale | En qué día se ubica |
|---|---|---|
| Facturas de compra impagas | Compras → Facturas de compra | El vencimiento; si no tiene, la fecha del comprobante |
| Gastos con fecha futura | Gastos, todo lo que no esté rechazado | La fecha del gasto |
| Cuotas de créditos recibidos | Créditos activos, cuotas pendientes | El vencimiento de la cuota |
Dónde se ubica cada flujo
- Lo que ya venció se ubica en el día de hoy. Por eso el primer día suele ser el de mayor movimiento y dice (hoy/vencido): es lo que te deberían haber pagado o deberías haber pagado ya.
- Lo que vence después del horizonte no se cuenta.
- Lo que no tiene fecha de vencimiento no se cuenta. El importe aparece en la nota del pie.
La moneda extranjera
Los comprobantes en otra moneda se convierten a pesos usando el tipo de cambio cargado en el propio comprobante, no la cotización del día. Así la proyección respeta el valor con el que emitiste o recibiste cada documento.
⚠️ Importante: un comprobante en moneda extranjera sin tipo de cambio cargado no se puede convertir, y queda fuera de la proyección. No se estima al valor de hoy ni se suma por su importe nominal: directamente no aparece en la curva, y la pantalla no lo señala. Si trabajás en dólares, revisá que cada factura de venta y cada factura de compra tenga su tipo de cambio antes de tomar una decisión con esta pantalla; si falta uno grande, el flujo va a mostrar más caja de la que vas a tener.
El promedio de gastos operativos
La nota del pie, "Referencia: egreso operativo promedio ≈ $X/día (últimos 30 días…)", es tu ritmo real de gasto. No está sumado a la curva: se muestra como referencia.
⚠️ Importante: la proyección incluye únicamente los gastos que ya cargaste con fecha futura. Si tu operación consume $500.000 por día y eso no está cargado, la curva va a ser mucho más optimista que la realidad y el quiebre real va a llegar antes. Multiplicá el egreso promedio por los días del horizonte y restalo del saldo final, o —mejor— cargá los gastos fijos del mes con su fecha apenas los conocés.
Paso a paso — Escenario con inflación
Esta pestaña no mira comprobantes: arma un escenario a partir de tu promedio reciente y lo proyecta con inflación compuesta.
- Elegí el Horizonte de proyección: 3, 6 o 12 meses. Viene en 6.
- Movés la barra de Inflación mensual estimada, de 0% a 15% de a medio punto. Viene en 4%.
- Leés las tres tarjetas y la tabla.
De dónde sale la base
| Base | Cómo se calcula |
|---|---|
| Ingresos | El promedio mensual de los ingresos cobrados de los últimos 3 meses |
| Gastos | El total de gastos del mes en curso |
| Cuotas de crédito | Por cada crédito activo con plan de cuotas, el saldo dividido por las cuotas que faltan. Se suma a la base de gastos |
Cómo proyecta
Mes a mes aplica el porcentaje de inflación de forma compuesta, y a los ingresos les suma además un 2% de crecimiento:
- Ingresos del mes N = base de ingresos × (1 + inflación)^N × 1,02
- Gastos del mes N = (base de gastos + cuotas de crédito) × (1 + inflación)^N
Ese 2% de crecimiento viene fijo y no se puede cambiar desde la pantalla: es un supuesto optimista incorporado. Tenelo en cuenta al leer el resultado.
Qué te muestra
Tres tarjetas —Ingresos proyectados, Gastos proyectados y Flujo neto acumulado—, cada una con la base mensual usada. Debajo, el gráfico de barras Flujo de caja mensual, con una barra verde de ingresos y una roja de gastos por mes. Y al final, la tabla mes por mes con Ingresos est., Gastos est., Flujo neto y Acumulado.
Como la base de gastos es el total del mes en curso, si mirás esta pestaña a principio de mes la base va a quedar baja. Para un escenario realista, corré la simulación con el mes anterior ya cerrado.
Cuándo usar cada una
| Situación | Pestaña |
|---|---|
| Tengo que decidir si pago una factura hoy o la semana que viene | Flujo de caja |
| Quiero saber si voy a poder pagar los sueldos del mes que viene | Flujo de caja |
| Estoy evaluando tomar un crédito | Flujo de caja, cargando el crédito primero |
| Quiero saber cómo me afecta la inflación en el año | Escenario con inflación |
| Estoy armando el presupuesto del semestre | Escenario con inflación |
Si algo no sale como esperabas
| Qué ves | Qué pasó | Qué hacer |
|---|---|---|
| Todo el movimiento aparece el primer día | Tenés mucho vencido, y lo vencido se ubica en el día de hoy | Es correcto. Gestioná esos vencidos |
| El saldo inicial no coincide con Tesorería | Solo se suman las cuentas activas en pesos | Si tenés saldo en dólares, no está contado |
| La curva es plana | No hay facturas por cobrar, compras por pagar ni cuotas dentro del horizonte | Cargá los vencimientos en las facturas y en las compras |
| Falta una factura en dólares que sé que vence este mes | Ese comprobante no tiene tipo de cambio cargado | Editalo y cargale el tipo de cambio; después volvé a abrir la proyección |
| El flujo se ve demasiado bueno | Tus gastos habituales no están cargados con fecha futura | Mirá el egreso operativo promedio del pie y cargá los gastos fijos |
| "Calculando…" que no termina | El cálculo está tardando o falló | Refrescá la pantalla y probá con un horizonte menor |
| El año que muestra la tabla del escenario con inflación no es el que esperabas | La columna de mes arrastra un año de referencia | Guiate por el nombre del mes y el orden de las filas |
Preguntas frecuentes
¿Se puede exportar o imprimir? Ninguna de las dos pestañas tiene botón de exportación ni de impresión.
¿La proyección incluye los dólares? El saldo inicial toma solo cuentas en pesos. Las facturas en otra moneda sí entran, convertidas a pesos por el tipo de cambio de cada comprobante.
¿Incluye las inversiones? No. El vencimiento de un plazo fijo no aparece como cobro futuro. Si querés que impacte, cargá el movimiento en Tesorería cuando se acredite.
¿Incluye los cobros de Mercado Pago? Los cobros por link ya cobrados no son flujo futuro: entraron. Lo que sí aparece es lo que quedó pendiente de cobro con vencimiento cargado.
¿Puedo simular un escenario "qué pasa si no me pagan"? No hay un simulador de mora en esta pantalla. Lo más cercano es el Simulador del dólar de la sección Alertas.
¿Los presupuestos alimentan la proyección? No. Son módulos independientes.
¿Cuántos días de movimiento veo en la tabla? Los primeros 25 días con movimiento. El gráfico y las tarjetas consideran el horizonte completo.
Ver también
Actualizado: 09/10/2026